第三方财富管理市场的特点之一就是分散。行业中存在头部的财富管理机构，但机构高级理财顾问往往倾向于离开机构独立展业，形成多家头部企业+大量精品独立财富管理公司/独立理财顾问的市场格局。

高级理财顾问倾向独立展业的原因有二，一方面随着与客户关系的不断深入，理财顾问需要提供更加全面的服务，包括事务管理、投资管理、风险管理等，机构内产品往往难以覆盖客户的全部需求，为了做好完整方案服务客户，理财顾问不得不“飞单”（向客户销售非在职机构的产品），但“飞单”受到机构限制，这是理财顾问脱离机构的“推力”；另一方面，理财顾问服务高净值人士的能力，还有手握的客户资源足够丰厚时，另起炉灶能够获取的利润比机构内更加丰厚，这是理财顾问脱离机构的“拉力”。

财富管理服务主体不断分化，产业上下游也变得非常分散，存在平台式的商业机会。

金石财策联合创始人兼CEO刘干霄认为，人口红利逐渐消失的时候，“人才红利”逐渐显现，专业人才逐渐成为新的流量入口和转化核心。网红经济和知识付费的兴起都是人才红利现象的佐证。财富管理行业是资本密集型产业，优秀理财顾问的价值非常高，但当下中国的财富管理行业刚刚兴起，理财顾问的价值还远未被挖掘出来。

基于这个理念，金石财策希望通过财策流程服务、职业培训与认证两个方面服务理财顾问，未来还将提供财策科技服务，成为理财策划服务品牌，实际上是一个深度服务理财顾问，与理财顾问一同成长的服务平台。

财策流程服务，是理财顾问的中后台运营体系，帮助理财顾问解决品牌支持、市场策划、业务协作以及办公资源共享等问题。

财策流程服务中，最重要的是资产资源采购以及整合服务。金石财策通过对接大量的资产管理机构、律所等，广泛采集金融产品，成为理财顾问的“产品库”。据介绍，金石财策的资产池包含三条产品线，风险管理、投资管理以及事务管理，其中风险管理包含服务型高端医疗产品、保障型保险、功能型信托等；投资管理包括现金管理、固收投资、基金等；事物管理则包含离岸金融、事务型信托、财富传承相关的法律和税收服务。

从具体产品形态来说，金石财策借力了A轮投资方品钛集团的资源，利用旗下数字化资产配置解决方案提供商璇玑科技的方案，推出了两款投顾产品：玑智和玑慧，前者提供人民币可投资产，后者提供美元可投资产。对于中产及以下的大众投资者，理财需求复杂度低，大部分以机器提供服务，对于高净值人群，往往需要复杂的理财规划，理财顾问可以结合智能投顾+人工，提供个性化的资产配置方案。

理财顾问在中国还是新兴的职业。刘干霄认为，理财顾问具有不同的发展阶段，核心技能也不同。入门的理财顾问实际上是销售，面向基数最大的大众客户销售理财产品，第二层是服务中等收入人群的理财规划（Financial Planner），第三层是服务富裕阶层的财富管理（Wealth Manager），第四层是服务高净值人群的私人银行业务，最顶层是服务超高净值人群的家族办公室业务。

当前的中国理财顾问大部分还停留在销售的阶段，为了帮助理财顾问成长，培养具有“人才红利”的专业理财顾问，金石财策提供财策智库服务。金石财策对接财富管理领域的专家，理财师在独立展业时可以获得“1+N”的智库支持。金石财策还组织了“财策研习社”，通过运营社群、定期发行出版物，组织沙龙等方式，将成熟的理财方法论标准化、模型化，普及给理财顾问。金石财策引入了财富管理师国际标准ISOFP（International Society of Financial Professionals），组织成立ISOFP国际金融专业人士协会财富管理中国分会，金石财策CEO刘干霄为分会委员会委员。ISOFP财富管理中国分会也是ISOFP唯一授权在中国进行财富管理品牌运营和管理的组织。

金石财策理财顾问提供培训体系和认证服务，为理财顾问的发展进阶提供服务。

刘干霄介绍，未来金石财策还将提供产业互联网化的财策科技服务，但是他们认为，当前财富管理行业变化太快，往往技术产品的研发周期赶不上行业需求变化，工程成本过高，当前并不是发展技术产品的好时机。

金石财策转型自传统的财富管理机构，目前的盈利点有管理费、投资回报分润、交易撮合佣金、咨询费、培训与认证费用等。

刘干霄介绍，金石财策是老团队、新公司，团队核心成员来自中国平安、中信信托等机构，新公司成立于2014年。

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