近日，金石财策在深圳举办了“洞见趋势·抢占先机——保险金信托名家论坛”，本次论坛聚焦富足时代下财富管理的制胜关键，从信托、保险、财富管理多维度，分析保险金信托市场趋势，探究高净值客户财富管理解决方案，旨在顺应市场发展，为行业搭建交流平台，推动保险金信托创新发展。

会议当天深圳遭遇暴雨，但极端的天气环境挡不住参会者的热情，与会者纷纷到场。论坛上，金石财策CEO刘干霄、国投泰康信托前海家办副总杨文彬、金石财策COO邓伟分别做主题分享，财富管理专家张琳全程主持。

富足时代下高净值及家族客户经营策略

中国现稳居世界第二大经济体，并已成为全球第二大财富管理市场，高净值客户的财富管理需求非常旺盛。金石财策CEO刘干霄表示，高净值人士与家族客户除拥有财富水平不同之外，由于年龄、财富来源、风险偏好、理财目标等不同，中国高净值及以上客层的分化日益加剧，目前已涌现出企业家、专业人士、富裕女性、家族客户等价值主张鲜明的子客群，他们在财富战略规划、稀缺投资机会、差异化增值服务等方面均有独特需求。

面临外部环境变化和系统性挑战，高净值及家族客户需要未雨绸缪做好财富保护安排。在此基础上，更要关注稀缺投资机会与定制化策略。刘干霄指出，新能源、AI人工智能、生命科技的深入发展，正推动新一轮产业变革。超高净值家族客户洞见产业变迁与资本市场趋势，希望提前布局“时代核心资产”，需要构建定制化的资产配置策略与高质量的投资组合，帮助其在经济周期的各个阶段实现财富的保值增值。

在金融分业经营的背景下，针对高净值及家族客户的服务机构呈现碎片化的特征。刘干霄表示，在激烈的市场竞争中，财富管理需回归本质，对客户资产配置的影响力才是制胜的关键，各方将围绕客户资产配置权展开全方位较量。金石财策愿将自身的资源和服务体系与行业共享，通过优质的资源平台、专家平台和运营平台的打造，以联合家办等开放式的商业模式，促进中国财富管理从业者及行业机构再上新台阶。

信托新政与保险金信托创新

随着国内家族信托相关法律法规的演进，监管对家族信托和保险金信托的设立要求发生变化。国投泰康信托前海家族办公室副总杨文彬讲到，在最新的信托三分类中，成立家族信托所需的资金规模和过去相比有所不同，同时家族信托的受益人范围相较从前有所扩大，明确受益人除委托人或者其亲属外，还可以包括公益慈善信托或者慈善组织。

杨文彬通过分享实操过程中遇到的真实客户案例，明确保险金信托设立的理想时点。他建议，客户应尽量在财务健康的情况下，提前做好保险金信托规划，这样有利于更加充分地发挥保险金信托的优势，真正实现风险隔离与财富保护。

中年高净值群体对保险金信托显示出迫切需求，但保险金信托在高客中的实际渗透率还比较低，未来仍有很大的增长潜力。客户在考虑设立保险金信托时依然会有多种顾虑，包括受托人的可靠度、成立周期及手续、设立费用等。杨文彬指出，国投泰康信托作为国内优秀的信托机构，一直在优化保险金信托设立流程、简化手续并为客户提供良好服务体验等方面持续改进。

长期预定利率下行周期，保险在财富管理中的优势越发明显，与此同时高净值客户个性化新需求，反推行业财富管理服务能力的不断迭代。金石财策COO邓伟针对高净值及家族客户的财富管理需求，介绍了「金石·如意」创新的财富管理解决方案。

财富管理，不仅是一项项金融消费，更是我们对品质生活的憧憬、子女发展的期待、家业长青的追求，是一场不可推倒重来的人生演出。邓伟针对高净值客户关心的养老、教育、财产保护三大焦点话题，重点阐释了通过精选保险、信托账户、资产配置与定制服务的有机融合，解决客户实际财富管理问题的理念与方法，并结合场景案例，展现了金石财策极具价值的“尊享养老解决方案”、“精英教育解决方案”与“财富保护解决方案”。

从需求端来看，保险金信托已经成为高客必备的财富管理工具。供给端方面，保险金信托已经成为机构抢滩布局的必争之地。在供需两旺的背景下，保险金信托业务必将迎来大发展。相关财富管理机构及从业者，如果想要夺得市场先机，合作机构选择与能力体系建设是首要任务。邓伟表示，金石财策愿与行业优秀机构与有识之士携手，共同推进保险金信托业务高质量发展。