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金融消费者权益保护教育宣传月|财富管理专家讲解“如何识别投资中的陷阱”
来源: 金石财策
作者: 金石财策
发布时间: 2023-10-12
点击次数: 15

9月15日-10月15日,以“汇聚金融力量 共创美好生活”为主题的2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”在全国开展。本次活动由国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合推出。


金融消费者权益保护教育宣传月|财富管理专家讲解“如何识别投资中的陷阱”


金石财策积极响应,于10月11日围绕“如何识别投资中的陷阱”这一主题开展金融消费者与从业者投教活动。本次活动主讲人由金石财策的财富管理专家张晓杰担任。张晓杰是RFP美国注册财务策划师、CWMA国际认证财富管理师及河北金融学院研究生部行业导师,拥有逾二十年金融管理经验,曾在交通银行、中信信托、知名私募股权投资公司等机构负责信贷及投资管理工作,具有丰富的投资及财富管理实践经验。

金融消费者权益保护教育宣传月|财富管理专家讲解“如何识别投资中的陷阱”

在金融产品“暴雷”时有发生的市场环境中,无论是投资人本人,还是与投资人接触较为密切的理财顾问,都需要对资产管理业务的运行逻辑具备底层认知,从而在金融投资中能够做到去伪存真。张晓杰对资产管理业务的行业格局做出全面解析,通过对资产管理机构的主体类型、组织架构、投资决策流程、业务投资方向等方面的讲解,让与会者对资产管理业务的参与主体与运营方式有了系统认知,并且对产品暴雷产生的原因及传导过程有了理智认知。

市场上主流的资管产品发行主体包括银行理财子公司、信托公司、证券公司、公募基金、私募基金等,由于这些机构的资产端投资能力与资金端客户特点的差异,导致它们投资的资产类型、投资策略、产品特征存在很多不同之处。针对当下投资者较为关心的问题,张晓杰介绍了公募基金与私募基金的主要差异。她指出,私募基金相较于公募基金而言,除了体现在投资门槛较高外,其投资产品类型、投资策略选择等可以更加丰富,私募基金的收益分享机制对于投资人而言也更具吸引力。

张晓杰特别强调,金融投资收益的本质是风险溢价,想获取高收益必然要承担相应的风险,但是很多风险其实可以通过自身金融素养的不断提升,做到最大程度的规避。她现场展示了某金融投资产品的合同文本,从发行方、登记备案方、期限、收益、资金用途等方面,分析了该投资产品的风险程度,帮助投资者与理财顾问尽可能识别风险。

张晓杰指出,投资过程中风险虽然不可能完全避免,但是有风险不意味着不能投资,关键是要识别投资中的陷阱,做好风险的把控。张晓杰建议,投资人在投资决策时,要清楚目标金融产品的类别以及其风险收益特征;同时也要关注重点合同条款,清晰产品交易结构和底层资产情况;另外谨慎选择资产管理人,可以尽量避免出现违约或者不尽职等道德风险;复杂环境下,专业、靠谱的财富管理顾问对于投资人来说意义重大,他们可以帮助投资人更好地理清投资需求,选择投资策略并协助做出投资决策,从而提升投资胜率。

活动最后,很多到场参会人员积极提出了他们在金融投资时遇到的问题和疑惑,张晓杰分别给予详细解答。

金融消费者权益保护教育宣传月|财富管理专家讲解“如何识别投资中的陷阱”


金石财策作为一家由专家驱动的专业财富与投资管理顾问机构,从创立伊始即本着“改观中国财富管理”的初心,以专业、真诚、审慎、创新为核心价值观,在财富管理事业之路稳步前行。金石财策将良好声誉视为企业的核心资产,将金融投教工作作为工作开展中的重中之重,引导金融投资者及从业者在市场亢奋时保持敬畏与审慎,做好大类资产配置,不可盲目冒进;在市场悲观时保持理智与常识,冷静做好形势研判,把握金融周期转换带来的投资机会。

金石财策对金融消费者及从业者投教工作的重视,不仅体现在线下活动方面,还通过公众号“财策研习社”持续向公众普及相关金融知识与先进的财富管理理念,倡导以财富目标为引导的财富管理理念,践行价值投资与大类资产配置,帮助金融消费者提高防范意识,帮助理财顾问提升职业素养。


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