文章来源 | 金石财策品牌部

10月20日、21日，中国第一届独立理财顾问保险峰会在北京凯宾斯基酒店成功举办。本次活动由独立理财顾问委员会主办，未来汇教育承办，CWMA国际认证财富管理师项目中心提供学术支持。金石智库三位专家受邀出席活动并做主题演讲分享。

近些年来，伴随着社会财富的不断积累，中国富裕阶层群体快速扩大，财富管理需求也随之提升，而且较之以更加的个性化、多元化。退休养老、税务筹划、子女教育、财富传承，提供一套合理的财富管理规划方案成了解决以上问题的关键。

然而，中国财富管理市场还处于野蛮生长阶段，从业人员良莠不齐、专业服务缺乏、资产配置理念普及度也远远不够。频发的风险事件，不绝于耳的质疑声，都给理财顾问经营个人事业带来了极大的挑战。

在此背景下，本次活动以“洞见未来  顺势而为”为主题，由原中国保监会副主席周延礼致开幕辞，邀请来自保险、财税、法律等领域顶尖专家及学者，以独立、客观的视角，解析行业趋势、阐述前沿理念、分享实务干货，帮助理财顾问找到事业转型之路，推动中国理财顾问行业的发展。来自银行、保险、私募信托及三方机构的近300名理财顾问参加了此次活动。

原中国保监会副主席周延礼致开幕辞

本次活动邀请的金石智库三位专家分别为资产配置专家刘干霄先生（金石财策联合创始人、CEO，擅长领域：宏观研判、大类资产配置、投资组合）、法律专家于永超先生（擅长领域：财富管理、企业主风险、财富传承）、财税专家孙玉栋先生（擅长领域：财政与税务政策研究）。

金石智库是金石财策创设的智库部门，汇聚了国内外财、税、法等领域的顶级专业人士。旨在凝聚行业专家、杰出人士，寻求中国财富管理专业化发展之路，引领理财顾问转型成长方向。

金石智库专家刘干霄：《从新出发：资产管理与财富管理新趋势》

刘干霄：理财顾问专业转型领航者

新周期下国内财富管理市场迎来转型变革：

客群结构日益多元：伴随着宏观经济的发展和财富积累阶段的变化，中国高净值客户结构正在不断发生变化，超高净值人群逐步崛起，富二代、专业人才等新兴类别人群不断涌现。

客户需求分化成熟：客户结构变化的同时，高净值人士在财富管理目标（保护与传承）、风险偏好（风险收益）、财富打理方式与产品服务需求（委托管理）等方面也产生了新的变化，为财富管理行业带来新机会，提出新要求。

税收征管体系迈向高效统一：以金税三期和CRS\FATCA\AEOI为代表的新时代到来。

目前，能力布局、专业人才、组织支撑等是限制行业发展的关键要素。财富管理机构未来发展，要以客户为中心，构建全价值链能力与开放平台合作机制。

理财顾问未来发展有三个建议：

1、专业回归，能力建设

2、资源驱动，整合营销

3、平台创业，释放潜能

金石智库专家孙玉栋：《全球皆税：税改趋势与财富管理》

伴随着50年代税制的初建、60年代税制的简化、80年代税制重建、90年代之后税制改革。中国税制体系呈现系统化，科学化。要重点关注七种税改：增值税、个人所得税、房地产税、消费税、资源税、环保税、完善关税制度。

当下，国内税收税制改革风起云涌，税改与财富管理紧密相连。消费支出规划，涉及到增值税、消费税；教育规划和保险规划，涉及个人所得税；投资规划，涉及房地产税；退休养老规划，涉及企业所得税；财产传承规划，涉及遗产税；跨国理财规划，涉及国际税收。

只有密切关注税法和税收政策，才能做到不违法规避税收，明明白白纳税，在税收过程中培养诚信、合理合法的节税。 

金石智库专家于永超：《万事有法：家庭财富保全中的法律智慧》

财富管理最重要的四件大事：创造价值，造福家庭；守护财富，家庭稳健；享受品质生活；基业长青，恩泽子孙。财富管理的四驾马车：资产配置、法律规划、税务筹划、财富教育。

法律是财富管理的底层逻辑，所有财富的底层都是法律架构。金融资产就是一种契约，财富保护是一套综合解决方案。

本次活动还邀请了金石财策私人财富部业务总监杨元献先生做主题分享：《过去已去：保险顾问事业跃迁必由之路》

杨元献：中国职业化理财顾问标杆人物 

财富管理发展一般会经历三个阶段：

第一阶段：固收理财导向；第二阶段：产品导向；第三阶段：客户导向。

相关研究报告显示，多数国内财富管理机构处于第一阶段至第二阶段，只有少数财富管理机构进入第三阶段。

理财顾问在工作中要经常问自己三个问题：

我为什么要做理财顾问？

我想成为什么样的理财顾问？

我如何才能实现我的目标？

优秀的理财顾问，要依据客户类型、行为偏好与财富管理需求，运用专业配置技术开放性地提供解决方案，并且能落实到具体的金融产品与相关服务，建立恰当客户关系并对理财方案动态调整。