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「金石高客财管与机构服务创新财富管理大师课」助力财富顾问迎接新时代
来源: 金石财策
作者: 金石财策
发布时间: 2022-08-24
点击次数: 101

金石财策作为行业领先的财富与投资管理顾问机构,培育一批具有专业化、职业感和创业性的管理团队和顾问,既是行业使命,也是公司战略落地的核心工作。

 

8月20-21日,面向全国金石财策的优秀财富顾问,“金石高客财管与机构服务创新财富管理大师课”在北京凯宾斯基饭店隆重举行。本次活动的主题为“新市场·新阶段·新发展”,旨在助力追求卓越的财富顾问,在全新的市场环境下,认清发展新阶段,看到未来新机会,以开放的心态、广阔的视野迎接新发展时代的到来。

 

本次“财富管理大师课”由金石财策CEO刘干霄、首席投资官王墨石、家族办公室总经理韩俐,麦芬保险经纪邓伟、机构总经理黄永恩,共同担任授课讲师,分享财富管理领域的前沿观点、系统理论和实务经验等。

 

 

资管新市场

家族投资与公司理财

 

伴随全球宏观经济衰退,叠加中国经济发展动能转换,企业按照传统方式发展很难实现跨越式增长,寻求第二增长曲线成为多数民营企业的当务之急。金石财策CEO刘干霄指出,中国经济转型的过程中,传统产业的经营、债务等风险加速暴露,一家民营企业的成功,一看主营业务、二看投资。


「金石高客财管与机构服务创新财富管理大师课」助力财富顾问迎接新时代


近年来,我国研发经费支出以及研发经费占GDP的比重持续增加,已经接近OECD国家的平均水平。高技术制造业投资持续增长,制造业迭代升级效果显著。新一代信息技术、新能源、特高压输电、工业互联网、生物医药等科技创新领域基础设施,成为中国经济社会繁荣发展的重要支撑。

 

与此同时,中国投资格局发生重大变迁。中国的很多民营企业家经历了早期不熟悉投资,到盲目投资,再到重新开始理解投资的过程。传统行业企业家逐渐重视新经济领域的投资价值,开始关注以5G网络、数据中心为代表的底层基础设施硬件,以人工智能和云计算为代表的关键技术,和以工业互联网、物联网为代表的下游应用等投资领域。

 

对于家族客户来说,无论是家族投资,还是公司理财,都会面临投研能力有限、优质资产获取难度大、极端风险控制不足、综合管理成本较高这四大痛点。刘干霄强调,财富顾问在开展家族投资和公司理财业务时,需要从家族客户的视角出发,理解家族客户的机构决策业务属性,明确完成复杂业务的作业流程,并且能够洞悉客户的真实需求,理财顾问还要有维护客户关系的经营能力。

 

对于家族投资和公司理财,金石财策首席投资官王墨石给出具体建议。她首先介绍了FOF投资的特点与优势。王墨石讲到,FOF投资是以主动管理的资产配置创造价值,通过大类资产配置、多种策略、不同风格等方法,进行跨地域、跨币种的投资,实现不同层面分散风险,不同维度调整风险的作用,从而获得稳定收益。


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私募股权投资是家族客户分享新经济发展成果不可或缺的资产类型。在私募股权投资管理人筛选标准方面,王墨石给出了五条衡量标准:一、行业专注度高,即管理人要聚焦某一行业十年以上;二、项目选择标准要符合预期收益水平高、退出预期良好、退出估值成长性好等特征;三、具备完整的投资决策机制;四、强有力的项目把控力;五、过往业绩表现良好。

 

王墨石强调,在私募股权投资项目衡量上,可以概括为好团队、好行业、好模式、好价格、能退出这五个要点。家族客户要追求财富永续,可通过成立联合家族办公室的方式,设立专项家族基金,投资于股权、证券等多资产类型。

 

 

家办新特征

产业升级与家办联合

 

中国市场财富聚集加速,未来5年中国超高净值家族客群将翻倍,且需求日益综合多元,横跨财富管理、家族治理与企业经营等方面。近年来,随着创一代企业家陆续进入退休阶段,家族代际传承难题凸显,从根本上推动家族办公室业务的繁荣。

 

刘干霄指出,家族财富管理不仅在于金融资本的动态保值,更致力于帮助家族成员整合与利用先辈所创造的资源,来提高个人自由度、发展水平及成就感。每一个财富家族都需要家族办公室,围绕自身需求来整合各类资源,获得一站式独立管家服务。

 

借鉴全球财富管理市场经验,财税法专业融合是家办服务的必由之路。刘干霄表示,金石财策经过多年积累与沉淀,整合资产管理机构、法律税务机构和生活定制机构等优质资源,帮助财富顾问实现多领域协同筹划。同时,财富顾问可以通过金石财策搭建的投资研究、渠道推介、客户服务等平台体系,专注于家族客户不同发展阶段的需求及目标,提供精细化的综合服务。

 

国投金石家族办公室总经理韩俐讲到,家族办公室是专为超高净值家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期发展符合家族预期,并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。家办服务对于专业性和个性化的要求极高,具有交易频率低、项目内容复杂、涉及领域多等特点,市场中的家办服务水平参差不齐。真正以客户需求为导向,整合各类专业服务能力,并能独立给出专业建议的人员十分稀缺。


「金石高客财管与机构服务创新财富管理大师课」助力财富顾问迎接新时代


韩俐介绍,国投金石家族办公室是国投信托和金石财策组建的,以家族信托为核心的联合家族办公室,拥有财税法等多领域的专家团队,并且已经落地以股权信托为代表的多个家族信托项目,秉承“弘毅致远、惟精惟一”的理念,坚持“以客为尊,保证最大诚信;以终为始、志在不负重托”的原则,为超高净值家庭提供家族信托、家族基金、家族治理及定制服务四大服务,助力家族实现财富的保护和传承安排,致力于成为家族客户值得信赖的财富守护者。

 

此次分享中,韩俐还从“一个中心、两种类型、三个角色、四个维度、五点核心、六项服务”六个方面,讲述了成功创建家族办公室的关键,并指出家族财富顾问在为客户提供信托服务时需要注意的五点事项。

 

 

保险新业务

保险金信托与法人保险

 

麦芬保险经纪邓伟总指出,商业保险契合了新时期财富管理的全方位多层次需求,兼具风险管理、资产管理和事务管理的功能,是实现客户财富管理目标的重要工具之一。


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邓伟介绍,麦芬保险经纪业务涵盖养老金融、保险资管、家族信托、高端健康、高端教育五大板块,已经建立了自身的机构特色与差异化服务标签。即:麦芬由国内外上市股东控股,建立市场化经营管理机制;立足国家金融中心,赋能核心城市团队;依托行业资源与投研能力,选择头部机构独家战略合作;拥有国际认证顾问团队,为客户提供综合咨询服务;精准定位高净值及家族财富人群,以定制化方案满足客户个性化需求;既赋能客户财富管理实践,又赋能顾问事业发展。

 

财富是一个人眼界和思考的产物,只有深刻理解财富的内涵,才能更好地掌握并运用财富。麦芬保险经纪机构总经理黄永恩,通过引用本杰明·富兰克林的经典名言“税收和死亡是人生无法避免的两件大事”,抛出了“财富只属于享用它的人”的财富洞见。


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黄永恩以家族信托的功能和作用为切入,讲述了保险金信托的功能、架构和实操方法。他指出,保险金信托的主要优势在于较强的杠杆效果,投保人可以缴纳相对少的保费,当保险条件被触发时,保险赔付金额通常明显高于投保人缴纳的保费,将这笔保险金纳入信托架构,从而实现个人的财富安排。  

 

保险金信托采用信托接力保险的模式,完美地结合保险的杠杆作用和信托的灵活分配机制,有效地实现高净值客户的财富传承需求。黄永恩围绕高净值客户关心的健康、教育和财富三大核心问题,通过多个真实客户案例,讲解了“保险到信托的保险金信托1.0模式”和“信托到保险的保险金信托2.0模式”,并系统介绍了保险金信托的作业流程。

 

在“保险新业务”主题最后,邓伟针对企业风控综合保障的法人保险做了专题分享。法人保险是企业的刚性需求,可以为企业赋能,实现产业互通,促进业务平稳。对于财富顾问而言,法人保险对拓展家族业务也具有积极意义。另外,他解析了法人团体保险中“团体意外保险、团体健康保险、团体人寿保险、团体年金保险”四类保险,指出法人保险业务的推动,既可以满足企业业务服务需求,开创B2C模式的企业互助和资源互联,又能够实现法人保险到公司、家族财富业务的跃迁。

 

 

财富新主张

客户目标导向的综合金融

 

刘干霄指出,中国私人财富管理行业呈现产销分离、综合金融、专家崛起、平台经济、科技赋能的五大特征,由此推动了产业整体效率的提升、渠道能力的分化以及商业竞争策略的迭代,私人财富管理呈现时代新特征,以客户需求为中心的理念进一步深化。


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刘干霄特别分享了他创立金石财策的初心。“金石”取意《庄子·渔父》“真者,精诚之至也,不精不诚,不能动人”和汉代王充《论衡·感虚篇》“精诚所至,金石为开”。金石财策始终强调以终为始、惟精惟一,坚持用专业创造价值,真心诚意站在客户立场,提供专属的财富管理解决方案。

 

得益于客户的认可与持续青睐,金石财策创立八年来,拾级而上取得稳步增长。刘干霄介绍了金石财策一以贯之的客户服务理念,即:目标第一,财务第二;关注客户最本质的问题,发现真实需求;基于客户的真实需求,制定财富目标;为实现客户财富目标,确定投资组合;投资组合需根据实际情况做出动态调整;成功是由与目标的契合度决定的。

 

金石财策搭建理财顾问事业发展的优质平台,提供专业技术、优质资源、高效运营、品牌协同等全方位支持,目前平台已吸引众多优秀顾问的加入。刘干霄指出,优秀顾问具有五类共同特质。他们都是目标导向,能够根据既定目标开展工作;他们积极自律,具有高度的责任感;他们不停留于现状,持续不懈地开拓市场;他们有效管理时间,重视效能;他们聚焦客户,始终把客户关系维护放在首要位置。


「金石高客财管与机构服务创新财富管理大师课」助力财富顾问迎接新时代


本次活动最后,由金石财策CEO刘干霄和麦芬保险经纪邓伟为优秀顾问颁发纪念奖杯,并授予达标顾问CWMA国际认证财富管理师学习资格,鼓励优秀顾问再接再厉,持续提升财富管理专业能力与服务水平,推动中国财富管理行业的国际化进程。

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