随着高净值人群数量的快速增长和多元化需求的日益凸显，家族办公室作为提供从家财、家业管理到家人、家风建设的综合化财富管理服务机构，正迎来快速增长，各类从业者也在加速进场。然而，中国家办专业化、综合化人才的相对稀缺成为制约行业发展的主要矛盾。
近日，“家族信托架构师课程”在上海财经大学隆重开课，吸引了来自全国各地的学员踊跃参与。金石财策联合创始人、CEO刘干霄再次担任专业讲师，与学员们深入探讨“家族财富管理与家族信托顶层设计”、“家族信托实战运用与实操难点应对”与“家族信托中受托金融资产配置管理”等核心议题。
以下是刘干霄本次分享的内容摘要。
家族财富管理的核心目标，不仅在于金融资本的动态保值，更致力于帮助家族成员整合与利用先辈所创造的资源来提高个人自由度、发展水平及成就感，包括家族资本、家族企业、人力资本与社会资本四个方面。
随着风险环境的变化，高净值及家族财富保护面临系统性挑战，需要全方位保护。不仅涵盖金融资产、家族企业等有形财富的保护，还包括家族文化、家族成员身心等无形财富的保护。家族客户希望建立个人、家族及企业财富的安全屋，有效管理家族财富所面临的各类风险，愈发关注家族财富保护相关的产品及服务。同时，在旧经济呈现“双低/双高”困境的背景下，投资格局发生极大变迁，家族客户更加希望获得新经济的稀缺投资机会与定制化策略。
在家族财富管理过程中，家族成员可能面临多种风险，如财富保值与增值风险、企业所有权与控制权风险、财务报告与合规性风险、家族治理风险等。正因如此，家族需要建立健全的风险管理机制，通过制定合理的投资组合策略，优化家族企业股权结构，完善税务规划，统筹继承安排等措施，降低风险发生的可能性。
家族信托作为财富管理皇冠上的明珠，在家族财富管理方面发挥着无可替代的作用。家族信托通过综合运用法律工具与金融工具，不仅为家族财富的保护、增值与传承提供有力支持，还为家族治理、企业治理提供多样化选择。家族信托可以根据客户的实际情况，制定相应的家族信托架构，满足家族客户的个性化、综合化需求。
家族信托实战运用与实操难点应对
刘干霄作为财富管理行业的专家和家族信托领域的资深人士，凭借敏锐的洞察和独到的见解，通过一系列生动案例，如独生女儿的财产确权与保护、创业者的财产隔离与保护、代持风险管理等，分析了家族客户在财富管理方面可能会遭遇的风险，并提供了切实可行的解决方案。
课程中讲解的家族财富管理案例，既有法律依据，又有信托架构的安排与金融工具的使用，可谓是既专业，又实战，清晰解答了学员在实操过程中可能遇到的诸如“是否需要设立一份家族信托？应该设立境内信托还是离岸信托？家族信托规划与设立有哪些关键点？什么样的受托人值得托付？信托公司万一破产了该怎么办？”等多个问题。
在家族信托这一领域，尽管许多人对其有所耳闻，但实际上却可能停留在“熟知未必真知”的层面。他们可能在讨论时能够谈及，但真正尝试应用时却感到力不从心，陷入了“说起来头头是道，操作起来却无从下手”的窘境。本次讲解，真正解决了学员在操作时遇到的重点难点问题，最大程度助力学员将知识转化为实操应用能力，让他们在家族信托的道路上能够更加从容自信，游刃有余。
家族理财模式以家族为中心，兼顾财务及非财务目标。资产配置的根本应该是“目标第一，财务第二”。人们拥有财富的终极目标是希望拥有幸福的生活，但财富的意义并不在于简单的“数字”，而在于数字背后的生活目标。家族财富顾问需要关注客户最本质的问题，发现其真实需求，从而帮助客户明确财富目标，进而制定合理的投资组合策略。
创新资产配置模式，首先需要对风险进行全面管理。包括：管理好个人风险，确保基本生活水准；处理好市场风险，维持现有的生活水平；把握好进取风险，提升生活水准。建议构建以风险管理为核心、以品质生活为目标的CMST资产组合，即夯实核心资产，实现财务安全；安排中场资产，做到进退有度，实现财产独立；配置卫星资产，把握趋势，实现财务自由。
市场环境变化多端，唯一不变的就是周期性，经济周期只会迟到，不会缺席。在经济衰退期、萧条期、复苏期与繁荣期等不同阶段，资产配置策略也不尽相同。高净值和家族客户需要以周期判断为前提，进行大类资产配置。与此同时，变局时代呼唤财富管理新方法。本次课程中，刘干霄讲解了资产的K型配置理论，即重视“无价资产” ，配置“硬资产”，投资“新经济” 。
本次培训，内容深入浅出、逻辑清晰。讲师通过一个个案例、一项项剖析，让学员们轻松掌握家族信托精髓的同时，在实务操作方面也得到了显著提升。学员们对讲师付出表达了真诚感谢，并纷纷表示，通过此次培训，他们对未来成功开展家族信托业务充满了更大的信心与期待。
金石财策作为一家专业的财富与投资管理顾问公司，其主要的客户群体涵盖了高净值人士和家族客户。历经十年发展，公司成功穿越行业周期，专业能力与独特价值得到了行业企业、跨领域合作机构及广大客户的广泛赞誉。金石财策始终践行“专业、真诚、审慎、创新”的核心价值观，致力成为中国最具专业声誉的财富管理服务机构。