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金石财策CEO刘干霄做客北京人民广播电台:赚钱是财富管理最大的谎言
来源: 财策研习社
作者: 财策研习社
发布时间: 2018-03-21
点击次数: 72

金石财策CEO刘干霄做客北京人民广播电台:赚钱是财富管理最大的谎言

金石财策CEO、理财顾问专业转型领航者

刘干霄携新著《重新定义理财顾问》做客北京人民广播电台


日前,金石财策CEO、理财顾问专业转型领航者刘干霄携新著《重新定义理财顾问》做客北京人民广播电台,就财富管理的定义、财富管理的分类及如何进行财富管理做了分享。以下为分享实录。


主持人楚函:


洞悉财经走向,这里是“财富三人行”。大家好,我是楚函。

 

众所周知,我们步入新的生活状态以后,在满足自己物质、生活基本追求之外,对理财可能更加看重了。那么新时期,理财顾问究竟承担了一个什么样的角色?我们又该如何来对待自己的财富管理呢?

 

我们在今天的节目中,跟大家好好聊聊。正好,今天我们手头拿到了一本书,名字叫《重新定义理财顾问》,来自中信出版社。

金石财策CEO刘干霄做客北京人民广播电台:赚钱是财富管理最大的谎言

特别荣幸邀请到了本书的作者刘干霄先生,来跟大家一起分享这个话题。

主持人楚函:


财富管理在中国经历了哪些具体的发展阶段?这个词应该是从国外流行起来的对吧?




 刘干霄:


是的,财富管理的范畴如果简单界定一下,实际上是在理财规划基础之上。

 

大众一般谈“理财规划”,高净值富裕家庭一般会谈“资产配置”,超高净值家庭会谈“财富管理”,甚至谈财富的全面管理与传承。

 

财富管理在中国的发展可以简单分为三阶段。

 

2006年之前,是理财的启蒙阶段。《富爸爸穷爸爸》一书进入中国后,开启了一个全民理财启蒙运动。这段时间里,我们经历了房地产的大涨,股市的牛市,甚至曾经我们总理也提出过“财产性收入”,包括大家都听过的“你不理财,财不理你”,都是在这个阶段。

 

2006年到2016年,是理财蓬勃发展的一个阶段。每个家庭的财富水平都在显著增长,市场的创新也非常多,全民都在参与投资,并且获利都普遍很好,同时也接受到了风险教育。

 

在经历了这10年的蓬勃发展后,从2016年开始,我们开始逐渐走向一个专业化的状态,开始从一般意义上的理财升级到今天相对科学有序的财富管理了。这中间发生了很多大事,包括监管新规、市场风险的释放、全球金融市场的动荡……

 

2018年,中国财富管理进入了专业化的一年,会迎来非常大的增长期。


主持人楚函:


您说2018年专业化的趋势可能会越来越明显,但关于财富管理,您刚才只是给大家提到了几个大致的分类,那它是不是也存在一些细分的市场呢?



 刘干霄:


是的。


第一个模块就是风险管理,风险管理财富管理中最基础,也是最标准化的服务。


每个家庭都存在大量的看得见和不太容易被感知的一些风险,比如,看得见的是生老病死的风险。我们可以通过购买人寿保险来转移这种损失,或者我们还可以通过养成良好的生活方式、定期的体检,去主动规避、预防控制这类风险。


但其实除了这些,还存在很多其他风险。比如,随着社会经济的变化,有些家庭会出现婚姻的变化,这个时候可能会涉及到一些财产分配的问题;还会有一些家庭在子女由于自身兴趣、能力,甚至身体状况导致无法去继承、管理财富的时候,会产生一些继承、管理风险。


再比如,今天,中国变得比较富裕,我们的税收体制将会从以前的流转税走向财产税。我们买了车开不开都要交税,房子住不住都要交税,这都是典型的财产税,也是一种风险,是我们在做家庭理财时需要处理的。


所以,风险管理是每个家庭都需要去面对的。

 

第二个模块,是我们绝大多数人都很热衷的,也会花费最大时间精力和金钱去做的,投资管理

 

很多人会通过传统的方式进行创业、工作,通过各种努力去投资,但其实还是会有主流的投资方式。在现代社会里通过金融去投资,比如做股票投资,买基金,购置投资性的房产,买一些黄金,甚至有的可能会选择做一些PE、房产基金,尤其是过去十年比较热门的信托等等。


当然,也有一些很有眼界的客户会选择类似于对冲基金、权证、期货,包括一些不动产的基金,来丰富自己的投资产品线,来获得比较高的回报率,这些都叫投资管理。

 

第三个模块是事务管理,这是一个比较特别的类别,最具有代表的事务管理就是家族信托。

 

比如,要“富过三代”,能不能通过一些好的工具和制度来安排呢?包括有些企业想做优化管理,能不能透过一些信托或股权的改制来让企业的基业常青呢?


比如,家庭成员之间财产的有序分配,可能会组合运用遗嘱、保险、信托、基金,包括传统的一些房产、黄金,来实现财产的流转有序,这里面就会涉及大量的事务安排,不见得一定是为了收益,更多的是为了财富分配。


这种分配包含了现在的我跟未来的我之间的分配,比如退休规划,我和家庭其他成员之间的分配,这就会涉及到财富的传承,还包括了我跟社会之间的分配,比如一些慈善、公益类的活动。



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