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教育+资源+技术,金石财策如何“赋能”理财顾问伴随财富管理行业成长?
来源: 36氪
作者: 林鲁比
发布时间: 2017-07-18
点击次数: 53

第三方财富管理市场的特点之一就是分散。行业中存在头部的财富管理机构,但机构高级理财顾问往往倾向于离开机构独立展业,形成多家头部企业+大量精品独立财富管理公司/独立理财顾问的市场格局。


高级理财顾问倾向独立展业的原因有二,一方面随着与客户关系的不断深入,理财顾问需要提供更加全面的服务,包括事务管理、投资管理、风险管理等,机构内产品往往难以覆盖客户的全部需求,为了做好完整方案服务客户,理财顾问不得不“飞单”(向客户销售非在职机构的产品),但“飞单”受到机构限制,这是理财顾问脱离机构的“推力”;另一方面,理财顾问服务高净值人士的能力,还有手握的客户资源足够丰厚时,另起炉灶能够获取的利润比机构内更加丰厚,这是理财顾问脱离机构的“拉力”。


财富管理服务主体不断分化,产业上下游也变得非常分散,存在平台式的商业机会。


金石财策联合创始人兼CEO刘干霄认为,人口红利逐渐消失的时候,“人才红利”逐渐显现,专业人才逐渐成为新的流量入口和转化核心。网红经济和知识付费的兴起都是人才红利现象的佐证。财富管理行业是资本密集型产业,优秀理财顾问的价值非常高,但当下中国的财富管理行业刚刚兴起,理财顾问的价值还远未被挖掘出来。


基于这个理念,金石财策希望通过财策流程服务、职业培训与认证两个方面服务理财顾问,未来还将提供财策科技服务,成为理财策划服务品牌,实际上是一个深度服务理财顾问,与理财顾问一同成长的服务平台。

财策流程服务,是理财顾问的中后台运营体系,帮助理财顾问解决品牌支持、市场策划、业务协作以及办公资源共享等问题。


财策流程服务中,最重要的是资产资源采购以及整合服务。金石财策通过对接大量的资产管理机构、律所等,广泛采集金融产品,成为理财顾问的“产品库”。据介绍,金石财策的资产池包含三条产品线,风险管理、投资管理以及事务管理,其中风险管理包含服务型高端医疗产品、保障型保险、功能型信托等;投资管理包括现金管理、固收投资、基金等;事物管理则包含离岸金融、事务型信托、财富传承相关的法律和税收服务。


从具体产品形态来说,金石财策借力了A轮投资方品钛集团的资源,利用旗下数字化资产配置解决方案提供商璇玑科技的方案,推出了两款投顾产品:玑智和玑慧,前者提供人民币可投资产,后者提供美元可投资产。对于中产及以下的大众投资者,理财需求复杂度低,大部分以机器提供服务,对于高净值人群,往往需要复杂的理财规划,理财顾问可以结合智能投顾+人工,提供个性化的资产配置方案。


理财顾问在中国还是新兴的职业。刘干霄认为,理财顾问具有不同的发展阶段,核心技能也不同。入门的理财顾问实际上是销售,面向基数最大的大众客户销售理财产品,第二层是服务中等收入人群的理财规划(Financial Planner),第三层是服务富裕阶层的财富管理(Wealth Manager),第四层是服务高净值人群的私人银行业务,最顶层是服务超高净值人群的家族办公室业务。


当前的中国理财顾问大部分还停留在销售的阶段,为了帮助理财顾问成长,培养具有“人才红利”的专业理财顾问,金石财策提供财策智库服务。金石财策对接财富管理领域的专家,理财师在独立展业时可以获得“1+N”的智库支持。金石财策还组织了“财策研习社”,通过运营社群、定期发行出版物,组织沙龙等方式,将成熟的理财方法论标准化、模型化,普及给理财顾问。金石财策引入了财富管理师国际标准ISOFP(International Society of Financial Professionals),组织成立ISOFP国际金融专业人士协会财富管理中国分会,金石财策CEO刘干霄为分会委员会委员。ISOFP财富管理中国分会也是ISOFP唯一授权在中国进行财富管理品牌运营和管理的组织。


金石财策理财顾问提供培训体系和认证服务,为理财顾问的发展进阶提供服务。


刘干霄介绍,未来金石财策还将提供产业互联网化的财策科技服务,但是他们认为,当前财富管理行业变化太快,往往技术产品的研发周期赶不上行业需求变化,工程成本过高,当前并不是发展技术产品的好时机。

金石财策转型自传统的财富管理机构,目前的盈利点有管理费、投资回报分润、交易撮合佣金、咨询费、培训与认证费用等。


刘干霄介绍,金石财策是老团队、新公司,团队核心成员来自中国平安、中信信托等机构,新公司成立于2014年。


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