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专业金融分析师市场“蓝海”何在
来源: 中华工商时报
作者: 中华工商时报
发布时间: 2017-01-19
点击次数: 49

最近不少身边的朋友都在讨论是否要去香港买保险,赴港买保险不光和有钱人相关,仅能负担年缴费几万元的工薪阶层也可以赴港买保险。但也有人对赴港买保险心存疑虑,大众投资者先梳理清楚,两地保险究竟有哪些不同?理赔麻烦吗?都有哪些风险?


无疑,香港保险受追捧的核心原因是为满足富人实现海外资产配置的需求,资产配置全球化,已经成为很多国人的选择。


黑天鹅助推投资市场火热


日前,投资者对海外投资需求正与日俱增,配置海外资产配置成为大众对投资的关注焦点。由于人民币贬值和每个人都息息相关,学习理财的重要性不言而喻。


能够抓住经济周期并非易事,经济有其天然的周期规律,都会经过过热期、滞胀期、衰退期、复苏期。顺势而为才能抓住投资机遇,只是坐等人民币贬值自然会损失惨重。


据悉,目前海外家庭持有境外占家庭总资产的1/3,而中国家庭在海外投资资产比例仅仅占到1%到3%之间波动。


不少投资者对QDII即合格境外投资者颇感兴趣,然而其受到门槛的限制,仍停留在原地踏步,对投资理财不感冒,理不清成为很多投资者的烦恼。


配置海外资产的方式多样,不少人同样对美国股票感兴趣,殊不知,美股股票的厮杀相比国内资本市场更加惨烈,想要在美股股票和证券基金的配置也是难事。


市场匮乏佼佼者


随着“黑天鹅”事件频出,海外动荡对于投资也会产生差异化影响,因人而定才能找寻到良好的路径、方法,人生在不同阶段有不同诉求,而针对不同的财务需求应有不同的财务规划与目标。


因此,在进行投资前,除了风险评估结果,财务需求及目标也是需要慎重考量的因素。不妨交给专业的人。


投资路径多样化,如何降低风险实现资产保值是大众关注的焦点。专业的人自然能够教你如何提高复合型理财方案,帮助投资者更好地解决问题才能以退为进,找到办法。


然而,目前专业投资者仍然匮乏,市场需要多元化人才,能够独立完成资产配置估值的人才。


金石财策(北京)顾问有限公司创始合伙人刘干霄认为,只有有针对性地满足大家的需求,做大家针对的问题才能帮助投资者找到价值投资的真谛。在资产荒的情况下,要用全球性的眼光来挑选投资产品。


“很多投资者知道自己的痛点是什么,并不知道自己的问题应该如何解决,需求在何处。”刘干霄举例道,比如股权、增发、配股,落地实操外,保险金如何安排,年金如何做安排,如何做系统的解决方案都需要有专业的人对此进行指导。


“对于疑难杂症,需要有病治病,无病预防,找到专业的人更能加速进入快车道,而非原地踏步甚至倒退。”刘干霄解释道,专业的人能够解决问题,帮助客户防止问题的发生,这是一种健康的管理模式。


中高端群体应对资产荒


对于企业而言,随着社会财富的增加,不少问题也困扰着企业主,如果缺乏良性配置资产模式,对于企业而言事倍功半。


不少企业前期积累的财富付诸东流,对于企业主和企业中的利益主体产生的影响会很大。


知己知彼,方能百战不殆,服务方式需要“对胃口”,缺乏良性的解决办法,无疑只会走到死胡同。


在CWMA国际认证财富管理师课堂上,学员与记者交流过程中,学员谈道,遇事拍脑袋是不少企业主的通病,只有遇到问题时找专家才能为个人的成长注入活力与热情,如果只是自己拍脑袋,方向选择不对,则会出现不进则退的状况。


刘干霄认为,投资理财市场未来将存在蓝海,空间足够大,实操性方法给大家会让大家提升得更快,通过微课堂、主题沙龙,不同行业保险、第三方、私人银行等8天的课程之外,还要做专题和研讨会,4个重大的核心论坛,把金融市场前瞻性信息资源分享给大家。


在课堂中,具有经验的老师一直孜孜不倦向大众传递先进思想观念;课堂外,学习者和记者交流道,只有不停留在笔头,将思想、认识层面的改变才能真正改变目前的思维模式。


北京未ISOFP财富管理中心执行秘书长于永超谈道,目前市场对人才的需求是旺盛的,拿证不是必要的,然而学习过程本身也是思维模式的培养,只有思维模式培养出来,才能逐步形成自身财富思维管理模式。


于永超介绍延展互动学习,让学员加入进来,学习才能成长得更快。目前市场中需要专业、能够解决问题的财富管理师,除了钻研业务外,与专业老师的沟通分享更能事半功倍地帮助会员提升自身的水平。


理财不仅是税务、法律、理财方面的需要,其包罗万象,心理方面的改变也能够根据家庭结构和财富结构来制定合理化问题。


刘干霄举例谈道:“很多财富师从业后都会遇到财富困惑,而我们能够全方位帮助他们找到职业的问题痛点,通过各类活动让大家找到工作热情。”


刘干霄认为金融分析师首先要让自己更加丰富起来,才能更好地服务客户,只有通过长期系统化的学习才能帮助分析师突破职业瓶颈。


多元化助推行业快步走


于永超认为,财富管理培训需要的是马上做而非等待。随着财富管理意识的强化与成熟、产品类型的繁多与复杂,高净值客户的投资理财范围也不再局限于投资和资产管理,甚至不再局限于国内市场,对机构和产品的选择标准更为严苛,对资产配置的专业度要求也更高。这考验的是财富管理师服务的多元性与专业性。


对于日益成熟与挑剔的客户而言,去市场上寻找一群不同领域的专家来解决不同需求的模式已经让他们疲于应付。他们希望的是一个有效的出口,即只需面对一个财富管理师反馈他们的需求(便利性),并获得相应的解决方案(专业性)以及全面的产品和服务(多元性)。


实际上,成功的财富管理离不开专家体系、产品体系和技术平台的通力协作。而财富管理师扮演的角色,就是根据客户的特定情况和需求,协调、整合相关的资源和工具,给客户提供个性、高效、全面的专属服务,为其创造更高的价值和更好的体验。


需要强调的是,财富管理师的重点在于客户,财富管理师的全面服务来自于他所能运用的体系,而不是把他自己变成一个无所不能的全领域专家。


于永超介绍,他们的培训在整个课程设计中使用了国际化的体系标准,帮助学员在集中学习期间不仅掌握一定的知识技术,更要掌握一种思维模式,要有国际化的视野。


“我们会有继续教育和各种线下活动,包括请外籍专家来分享境外的业务合作经验。我们还会为认证学员提供海外游学的机会,去各大金融机构进行实地学习和交流。相信这些会有效提高学员跨国界衔接和融合的能力。”于永超介绍道。

刘干霄介绍,他们还搭建了学员之间交流的平台,学员不仅可以向专家学习,更重要的是学员之间的沟通与交流。他们的学员背景是十分广泛,有来自国内各大金融机构的金融从业人员,包括银行、保险、基金和第三方理财机构;有来自非金融机构的专业人士,包括会计师、律师,也有房地产和移民方面的从业人员。有在传统行业有十几甚至几十年积累的,也有刚刚海外留学回来,新进入财富管理领域的。学员之间的交流也会为彼此打开不同的视野。


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