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「洞见趋势 抢占先机」保险金信托名家论坛在沪成功举办
来源: 金石财策
作者: 金石财策
发布时间: 2023-10-19
点击次数: 40

经济持续增长带来高净值及家族客群快速增长,中国开始进入“富足时代”。错综复杂的环境里,中国高净值客群的财富管理目标日趋综合化与个性化。保险金信托在满足高净值客群需求方面具有独特优势,尤其在得到监管机构正式明确后,已成为众多超高净值家庭的新选择。与此同时,保险金信托的发展趋势、规划要点与落地执行成为行业从业者关注的重点。


「洞见趋势 抢占先机」保险金信托名家论坛在沪成功举办


10月18日,由金石财策主办的“洞见趋势·抢占先机——保险金信托名家论坛”在上海国投大厦成功举办。本次论坛从信托、保险、财富管理等多维度解析保险金信托市场的趋势与机会,围绕富足时代下的高净值及家族客户经营策略、财富管理服务信托新政与保险金信托创新、以保险金信托2.0开创顾问事业全新格局等话题进行了专业分享。



对客户资产配置的影响力是制胜关键

金石财策联合创始人、CEO刘干霄解读了当前财富管理的宏观环境,并对“富足时代下高净值及家族客户经营策略”进行阐释。


刘干霄指出,面临外部环境变化和系统性挑战,高净值及家族客户更要未雨绸缪做好财富保护、增值与传承安排。高净值及家族客户对于其有形财富以及无形财富的保护是家族财富管理的根本诉求;在此基础上,高净值及家族客户可以提前布局“时代核心资产”,把握新能源、AI人工智能、生命科技等新一轮产业变革中的稀缺投资机会,通过定制化的资产配置策略与高质量的投资组合,帮助其在经济周期的各个阶段实现财富的保值增值;财富传承方面,随着中国创一代企业家陆续进入退休阶段,财富换代已经开始,创一代“传的智慧”与富二代“承的能力”都将经受检验。


「洞见趋势 抢占先机」保险金信托名家论坛在沪成功举办


刘干霄强调,对客户资产配置的影响力才是制胜的关键。目前服务高净值及家族客户的机构呈现碎片化特征,想要在激烈的市场竞争中取得领先优势,就要回归财富管理本质,各方将围绕客户资产配置权展开全方位较量。头部保险企业已经探索出引领客户资产配置的两大模式,一方面通过做服务生态吸引客户,另一方面通过打造精英顾问队伍触达客户。不过,商业保险的风险管理优势虽然突出,但资产管理与事务服务能力受限,高净值及家族客户逐渐开始青睐提供咨询模式与综合金融服务的专业顾问或机构。


金石财策作为财富管理行业创新发展的先行者,越来越受到行业从业者及客户的关注与赞誉。刘干霄表示,金石财策不是简单的根据客户的风险偏好与收益基准,给客户做出产品选择或投资组合的建议,而是根据客户的理财目标,结合其年龄、家庭结构、财务状况、税收身份、财富来源、投资习惯、极端假设等要素,为其提供以财富目标为导向的财富管理解决方案。



保险金信托在高客服务中有独特优势

国投泰康信托上海家办负责人栾奕就“财富管理服务信托新政与保险金信托创新”这一主题做出分享。


目前监管已经对信托公司信托业务做出了明确的三分类,即资产服务信托业务、资产管理信托业务、公益慈善信托业务。其中,家族信托位列资产服务信托首位,家庭服务信托、保险金信托等传承类服务信托得到明确。栾奕表示,“信托三分类”给信托业务的开展指明方向,对于信托独特功能的发挥、良好社会价值导向的实现起到积极作用。


栾奕讲解了家族信托设立的条件及基本架构,并对保险金信托的优势做出说明。通过信托架构的设计,可以做到所有权和受益权的分离,从而实现财富传承、财产隔离、婚姻风险隔离、继承风险规避等信托功能;保险金信托是近年发展较为迅速的信托类型,因其兼具保险与信托的双重优势,在解决高客财富问题方面备受高净值及家族客户认可。


栾奕针对四类不同的客户画像,列举保险金信托应用的四类常见场景,即:关爱家庭成员、规避继承风险、规避婚姻风险、规避经营风险。他讲到,通过保险金信托架构设计,可以很好地解决相应的家庭财富问题,从而在生活安排上更加稳妥而有规划。



专业与资源赢得客户持续尊重与信赖

金石财策COO邓伟做“以「保险金信托2.0」开创顾问事业全新格局”主题分享,围绕保险金信托业务的落地开展做出全面阐释。


通过保险金信托来实现财富管理目标,只有理念是远远不够的,需要专业机构与顾问提供相应服务,资源能力、实操能力与服务能力都是赢得高净值及家族客户信赖的重要条件。邓伟介绍到,金石财策搭建的面向理财顾问及高客服务机构的TAMP平台模式,可以提供宏观研究、财富规划、风险管理、运营管理等多维度服务,不但可以全面赋能理财顾问,还可以为市场上碎片化的精品理财机构与家办机构提供系统支持。


邓伟现场讲解了金石财策面向高净值客户的财富管理解决方案品牌「金石·如意」。「金石·如意」保险金信托2.0六大财富规划与管理方案,是由金石财策联合国投泰康信托、麦芬保险经纪与泰铼投资发起,通过严格的合规风险管理程序,深度整合行业资源,创新搭建了“信托+保险+投资+服务”矩阵式合作模式,携手共塑高端财富管理服务生态圈,为客户提供个性化财富管理服务和家族事务受托服务。


「金石·如意」是金石财策以客户需求为中心服务理念与高客服务能力的品牌化呈现,包括「如月之恒」财富保护、「如日之升」财富增值、「如松之茂」精英教育、「如柏之坚」品质医疗、「如山之寿」尊享养老、「如川之流」财富传承六大财富规划与管理方案,几乎涵盖了高净值及家族客户财富管理需求的方方面面。邓伟针对目前市场上高净值及家族客户更为关注的财富保护、尊享养老和精英教育这三项需求,详细讲解了保险金信托方案的架构设计及设立流程。


保险金信托作为当下高净值人群主要的财富管理和传承工具之一,是保险、信托、三方财富管理等机构业务转型以及提升客户服务质量的重要抓手,受重视程度越来越高。上海作为中国金融中心之一,在金融行业发展与人才培养方面都走在前列。金石财策此次在上海举办的保险金信托论坛受到行业广泛关注,会议现场宾朋满座。此次活动对行业平台搭建、保险金信托业务发展等方面均起到推动作用。


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