菜单
一文读懂理财顾问进阶之路
来源: 财策研习社
作者: 刘干霄
发布时间: 2019-03-27
点击次数: 65

招商银行和贝恩公司联合发布的《2018中国私人财富报告》中指出,2018年中国个人可投资资产1千万元人民币以上的高净值人群规模已超过100万人,全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿元人民币。


报告预计2018年中国私人财富市场仍保持增长势头,全国个人总体可投资资产规模预计将达到129万亿元,同比增长16%;高净值人群规模将达到126万人,同比增长22%;高净值人群持有的个人可投资资产规模达到37万亿元,同比增长17%。


中国私人财富市场持续释放着可观的增长潜力和巨大的市场价值,前景看好。



作者 | 刘干霄 

金石财策顾问有限公司首席执行官,中国社会科学院经济学博士,CWMA、CPBA、CFC等国际认证会员,国际金融专业人士协会(ISOFP)财富管理中国组专家。




挑战来了,不能不变 



新经济、新形势下,理财顾问迎来的挑战大大有别于以往。


从行业层面看,近十年来,我国金融行业取得了快速发展,参与主体大大增加,产品形式较之前也更为多元。随着技术的不断发展,金融创新加快,产品复杂性提高,互联网金融与智能投顾的出现开始替代基础产品销售型客户经理。


从客户层面看,随着高净值人群的不断增多以及人们财富管理观念的不断增强,对专业财富管理机构的信任、依赖度不断增强的同时,财富管理需求也日趋多元复杂。退休养老、税务筹划、子女教育、财富传承,提供一套合理的资产配置方案成为解决以上问题的关键。不仅如此,客户对理财服务要求也越来越苛刻,对为他们服务的理财顾问/机构及其提供的产品与服务精挑细选。


从理财顾问层面看,金融产品的丰富在方便理财顾问工作开展的同时也让理财顾问开始感觉到吃力。目前国内理财顾问整体处在以金融产品销售为导向的初级阶段,客户对理财顾问的资产管理需求越来越多样,要求也越来越高,让仅掌握一两种产品类型理财技能的理财顾问难以驾驭客户来自其他方面的财富管理需求。理财顾问能力范围遭遇挑战。


十九大报告重新定义了我国社会的主要矛盾,已转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。财富管理行业目前存在的问题就像我国社会新的主要矛盾一样,理财顾问提供的服务有限,难以满足高净值客户日益增长的“美好生活需要”。



看看世界的方向 



从广义上讲,证券经纪人、保险代理人、银行客户经理、财富中心的理财经理、P2P销售人员、独立理财顾问、民间银行家都具有理财顾问的一些特征:为客户进行理财服务。


但从严格意义上讲,理财顾问与他们之间是存在差异的。真正意义上的理财顾问在财务管理的基础上还有更深一层的工作内容:生活管理。其财富管理服务包括财富保护、财富积累、财富分配三个方面,具体表现为风险管理、资产管理和事务管理。正因如此,理财顾问的职业在安全度、持续度、收入回报、受社会尊重程度上都与其他顾问有所不同。


目前国外理财顾问的发展趋于生活管理顾问,而国内还停留在财务管理顾问阶段。当客户的需求超过理财顾问提供的服务范围,智能投顾淘汰越来越多的基础型产品销售经理,理财顾问的发展到了亟需转型的时候。



职业进阶之路 



新形势下,理财顾问该如何重新定义自己、如何转型已有不少人做过分析指导。总体来讲,理财顾问转型可分为三个层次。

第一个层次,做更多元的产品和服务。每个理财顾问都希望能提供更多元的产品和服务,不管是来自保险公司还是第三方理财公司,因为这样可以获得更多的业务,带来绩效的提升。


第二个层次,在拥有多元产品和服务的基础上做得更规范、更有序。这种转型不仅仅只是为了追求多元的产品和服务,而是将理财顾问的工作作为自己的一份事业,让自己变得更专业,获得更大的职业发展空间。


第三个层次,将理财顾问职业商业化。目前已经有不少行业人士开始探索。整合资源,搭建平台,专门服务理财顾问,为理财顾问提供各种业务支持。



未来属于有准备的人



财富管理是一个高度个性化的东西,对比国外理财顾问发展,个人品牌化将是未来理财顾问的最终发展方式。而个人化发展的过程中,来自背后团队的支持非常重要。如果你是一位理财行业的专业人士,背后一定要有一群更专业的人给予技术或者资源上的支持。关于背后的团队,如果理财顾问有能力,可以自己搭建,如果能力有限,可以依托提供财策流程、技术、智库支持的平台来发展自己。


有一句话说得很好:知识的落差即是财富的源泉。国内的理财行业目前还处于初级阶段,当你洞察了这个行业的前景并率先一步开始做的时候,你就跟别人拉开了差距。


看到过一段话:“走在时代前面的明白人,永远是小部分,他们理解世界的趋势,了解科技的力量,有更加成熟的心智模式、更开放的心态和更快的迭代速度,即使短期笨拙,长周期也一定比你跑得快——可怕的不是优秀的人比你更努力,而是优秀的人方法论比你正确太多。这些人就是时代的高手。”



分享到:
关注官方微信
关注知识平台
Copyright ©2019 - 2020 金石财策(北京)顾问有限公司